Quel impact l'immobilier subira-t-il suite à la décision de la BCE de maintenir ses taux inchangés ?
Ce jeudi 26 octobre 2023, la Banque centrale européenne (BCE) a confirmé sa décision de maintenir stables ses taux directeurs, qui sont les taux auxquels elle prête ou reçoit les dépôts des banques de détail. Ces dernières sont celles qui octroient, ou non, les crédits immobiliers.
Le taux de dépôt principal demeure à 4 %, un niveau record depuis la création de l'euro en 1999. Les taux de refinancement et de facilité de prêt marginal sont fixés respectivement à 4,50 % et 4,75 %. Bien que l’inflation ait diminué, la BCE note qu'elle resterait relativement élevée, au-dessus de l’objectif de 2 %, pendant une période prolongée.
Était-ce une décision prévisible ? Les analystes de la politique monétaire prévoyaient cette stabilisation des taux, en se basant sur les récentes données économiques. En outre, l'inflation a montré une baisse inattendue, diminuant de 5,2 % en août à 4,3 % en septembre. Cependant, les tensions entre Israël et le Hamas introduisent une variable d'incertitude, influençant déjà les prix du pétrole et du gaz, et augmentant les risques d’une inflation renouvelée, selon Fritzi Köhler-Geib, économiste en chef à la KfW. Face aux incertitudes actuelles, Carsten Brzeski d'ING estime que c'était le moment opportun pour la BCE de prendre une pause dans l’ajustement de ses taux.
Quelles répercussions cette décision pourrait-elle avoir sur le marché immobilier ?
Maintenir les taux inchangés pourrait apporter une certaine stabilité et confiance aux banques. « Les choses devraient se fluidifier et les taux devraient se stabiliser », anticipe Bruno Rouleau, représentant du réseau AFR Financements. Cependant, les taux seront probablement plus élevés que les 1 % auxquels les emprunteurs ont été habitués ces dernières années. Pour le troisième trimestre 2023, le taux moyen de crédit a été fixé à 3,77 % (hors assurance et garanties), d’après les chiffres révélés par l’Observatoire Crédit Logement/CSA le 17 octobre. « Nous devrons nous adapter à une nouvelle perspective concernant les niveaux de taux et les prix immobiliers. Les banques devraient retrouver un élan commercial et, vers 2024, être plus enclines à approuver davantage de dossiers. Après trois années hors du commun, une période plus ‘ordinaire’ semble se profiler », suggère Bruno Rouleau
Y a-t-il une amélioration de la situation ?
Les dernières semaines ont vu une légère amélioration de l’accès au crédit immobilier, selon les experts du secteur. Les banques ne refusent pas le financement aux futurs acquéreurs par choix. « Le crédit est l’une des principales manières d’attirer de nouveaux clients », explique Frédéric Guyonnet, président du Syndicat national des banques, CFE-CGC. Il semble que la plupart des banques soient à la recherche de nouveaux clients.
« Les taux commencent à se stabiliser depuis l’ajustement du taux du livret A cet été. Le crédit dépend en grande partie des intérêts générés par l’épargne. Si les taux d'épargne sont stables, cela encourage les banques à octroyer plus de prêts », ajoute Frédéric Guyonnet. Les banques sont également encouragées à utiliser la flexibilité proposée par le Haut Conseil de Stabilité Financière, leur permettant d’accepter jusqu'à 20 % de demandes qui ne répondent pas strictement aux critères de crédit. « La montée des taux nous a forcés à être plus stricts. La révision du taux du livret A en février déterminera la tendance pour le premier semestre », confirme un banquier.
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